Водени от желанието да защитят своите спестявания от настоящата инфлация, както и да увеличат богатството си в бъдеще, все повече хора започват активно да се интересуват от теми като финансова грамотност и инвестиции.
Освен към традиционните инвестиции в акции, облигации и фондове, повишен интерес на малки и начинаещи инвеститори се наблюдава и към т.нар. алтернативни активи. Те са популярен начин за диверсификация на инвеститорското портфолио и често включват активи като часовници и други луксозни продукти. Особеност на алтернативните активи е, че те обикновено са по-малко ликвидни от традиционните, но пък предлагат висока възвръщаемост.
Въпреки че пазарите на алтернативни активи вече не са запазени единствено за крупните играчи, пред по-малките инвеститори все още стоят известни ограничения. Те могат да се сведат основно до два проблема. От една страна, закупуването на луксозни часовници и други алтернативни активи с инвестиционна цел изисква добре да познавате тези продукти. Експертизата в тази сфера е важно качество, което помага да изберете луксозни стоки, чиято цена има потенциал да се увеличи в бъдеще и ще ви донесе високи дивиденти.
Другото съществено ограничение е свързано с достъпността им. За съжаление, откриването на такива ексклузивни часовници е сложно, а в допълнение трябва да подчертаем, че цените им започват няколкостотин хиляди евро.
Една европейска стартъп компания си поставя за цел да елиминира тези ограничения и да демократизира достъпа до алтернативни активи. В следващите редове ще разгледаме какво представлява Konvi и по какъв начин работи тази платформа.
ВАЖНО: Преди да продължим нататък, важно е да отбележа, че тази статия не представлява инвестиционен съвет. Препоръчвам ви, да направите задълбочено проучване и да прецените риска, преди да инвестирате чрез Konvi или друга подобна платформа.
Какво е Konvi?
Konvi е европейска стартъп платформата, чиято мисия е да демократизира пазара на алтернативни активи, като позволи и на по-малки инвеститори да добавят редки луксозни стоки в своето портфолио. По какъв начин е възможно това?
Основната идея, която стои зад платформата е т.нар. “crowd-owning”. Обяснено на разбираем език, това означава, че един продукт може да се притежава частично от множество инвеститори. Предимството, което Konvi осигурява по този начин, е значително по-ниската стартова инвестиция, която трябва да направите, за да станете съпритежател. В случая на Konvi минималното вложение започва от 250 €, което прави инвестиция в луксозни часовници и други подобни стоки значително по-достъпна.
Към момента алтернативните активи, които платформата предлага, се ограничават до ексклузивни модели часовници и алкохолни напитки. Планът на основателите на Konvi е в бъдеще да предложат и достъп до други видове ексклузивни стоки с потенциално висока възвръщаемост.
Платформата стартира дейност през 01.07.2020 в Берлин. Според Crunchbase компанията е получила инвестиции от Invest Northern Ireland (01.03.2021) и APX (01.09.2021), като сумите не се обявени. Екипът е малък и млад, а платформата все още не се е доказала във времето. Това прави Konvi към момента рискова за инвестиции, но моделът е иновативен (Лично аз съм инвестирал малка сума, за да я тествам).
В какви активи може да инвестирате в Konvi и как са селектирани те?
Konvi ви позволява да станете съпритежатели на висок клас луксозни часовници, чиято минимална цена започва от 100 000 €. Един от логичните въпроси, които вероятно ще се запитате, е как точно Konvi подбира редки модели луксозни часовници, които имат потенциал да донесат висока възвръщаемост на инвестицията в бъдеще.
За тази цел, платформата си партнира с The WatchFund. Това е популярен фонд, създаден от експертът в часовниците Доминик Ху през 2013 г. Фондът предоставя на своите инвеститори достъп до лимитирани и редки по рода си часовници.
Моделите, които подбират за инвеститорите попадат в няколко категории: труднодостъпни и изключително лимитирани модели, ексклузивни часовници, закупени преди да бъдат пуснати на пазара, модели с историческа стойност, както и часовници с “подценена” стойност, за които се очаква да повишат цената си в бъдеще.
Очакваната възвръщаемост на The WatchFund е 20% годишно (по техни думи). Обръщам внимание, че това са прогнозни данни на база всички предишни години, откакто фондът съществува. До този момент най-ниската годишна възвръщаемост на фонда е 11%. Например, часовник FP Journe Resonance, закупен през 2016 г. за 53900 сингапурски долара, е продаден 150 000 сингапурски долара през 2020 г. Имайте предвид, че всяка инвестиция крие рискове и тази възвръщаемост не е гарантирана.
Фондът разполага с мрежа от над 9 хиляди колекционери, които купуват часовници директно от инвеститорите. Поради високите входни инвестиции в The WatchFund, които започват от минимум 250 000 €, клиентската база е силно ограничена до много богати хора.
Партньорството между Konvi и The WachFund позволява на инвеститорите, които използват стартъп платформата, да получат достъп до такъв тип часовници, но без да трябва да инвестират четвърт милион евро.
Още една възможност, която инвеститорите в платформата имат към момента, е да диверсифицират портфолиото си с инвестиционни вина. За да предложат на потребителите си изискани и внимателно подбрани луксозни вина, Konvi си партнират с CultWines. Създаден през 2007 г. във Великобритания, фондът позволява инвестиции в първокласни и внимателно селектирани вина, като началната инвестиция започва от 25 000£. Потребителите на Konvi имат възможността да станат съпритежатели на подобен тип вина, влагайки значително по-ниска сума. Историческата възвръщаемост на CultWines e 8.9% годишно, а периодът на изчакване, преди активът да бъде продаден варира между 1-10 години.
Как се инвестира и какви са стъпките за регистрация в Konvi?
За да инвестирате чрез Konvi, първо трябва да свалите приложението и да преминете през няколко базови стъпки (регистрацията може да се направи и през уебсайта им), в които да верифицирате вашия профил. При регистрация, може да посочите и код, с който да получите допълнителни привилегии. Може да направите регистрацията си през този линк https://konvi.app/refer-and-earn/?code=K4Z83E или да използвате промо код K4Z83E, за да получите 10 € бонус при първа инвестиция.
Когато се регистрирате, ще получите достъп до платформата и може да видите активи, за които в момента тече краудфъндинг. Трябва да уточним, че няма да знаете предварително какъв е конкретния модел, в който инвестирате, но ще знаете всички останали подробности: неговата цена, очакваната възвръщаемост, колко време ще бъде съхраняван преди продажба и т.н.
Тук е важно да обясним още една особеност на това как работи платформата. Вие и всички други проверени съсобственици влагате капитал, за да закупите избрания от вас актив. След като целта за финансиране на артикула бъде постигната, ще получите официално известие чрез приложението Konvi.
Веднага след като груповото финансиране приключи, вие ще станете акционер в дружество (SPV), чиято цел е притежаване, управление и продажба на актив. Процентът на вашето участие в компанията се определя на база размера на направената от инвестиция. Както вече стана дума, минималната стойност на инвестицията е 250€.
След това активът ще бъде законно собственост на всички акционери, участвали в кампанията за краудфъндинг, докато активът ще бъде придобит и безопасно съхраняван и застрахован с партньорите на Konvi.
След това започва да тече т.нар. “appreciation” период, след изтичането на който часовникът ще бъде продаден – предполагаемо на по-висока цена. Това е и моментът, в който всички акционери ще получат възвръщаемост на вложената инвестиция.
В най-общи линии, така работи Konvi. Голямото предимство на тази платформа е, че успява да направи луксозните часовници достъпен актив, който всеки може да включи в своето портфолио. Ако тази възможност е привлякла и вашия интерес, препоръчвам ви да се запознаете още по-детайлно с изискванията и начина на функциониране на платформата и внимателно да прецените съпътстващите вашата инвестиция рискове. Компанията все още е нова и тепърва предстои да се доказва.
